¿Qué está Pasando con el Negocio de las Libranzas en Colombia?
Recientemente, la Superintendencia de Sociedades abrió proceso de reorganización para la organización Estrategias en Valores S.A. (Estraval) por el incumplimiento de varias cláusulas de los contratos de compra y venta de carteras de libranzas y posteriormente decretó su liquidación. Esta situación ha llamado la atención sobre este segmento del sector financiero: ¿qué es una libranza?, ¿qué tan común es en el país? y ¿qué pasó con Estraval?
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Foto: www.freeimages.com Autor: Svilen Milev |
Una libranza es una modalidad de crédito mediante la cual el deudor autoriza a su empleador para que debite de su salario o pensión la cuota para cancelar un préstamo adquirido con una entidad financiera. De esta manera, la empresa empleadora del deudor se compromete con la entidad financiera a realizar los pagos en los plazos pactados.
La Asobancaria ha resaltado entre las ventajas del crédito de libranza el hecho de que no se requiera un fiador o codeudor, tampoco ofrecer bienes como garantías, que las tasas de interés son inferiores a las de otros créditos de consumo y que en ningún caso, el empleador recibirá menos del 50% de su salario al contraer un crédito de libranza. Por su parte, el acreedor reduce el riesgo de impago al tener respaldada la deuda en un pago periódico asociado a los ingresos laborales del deudor, además, es posible que la empresa empleadora retenga parte de las prestaciones sociales del empleado, si al finalizar la relación laboral la deuda con la entidad financiera aún no ha sido saldada.
Entre las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera, las que lideran el crédito por libranza en el país son: Banco Popular, BBVA y Davivienda. Finalizando 2015, la cartera por crédito de libranzas ascendía a unos 72 billones de pesos, lo que representaba más o menos el 19% de la cartera total del sistema financiero colombiano, según indicó la Revista Dinero. Al cierre del pasado mes de mayo la tasa promedio de un crédito por libranza era de 16% (Informe sector Bancario).
Pero por estos días una sombra anda rondando el segmento de las libranzas, debido a las investigaciones que la Superintendencia de Sociedades adelantó contra la compañía bogotana Estrategias en Valores S.A. (Estraval), que se dedicaba a la compra de cartera de libranzas. Hace un par de meses, varios inversionistas empezaron a denunciar atrasos en los pagos, algunos de ellos aseguran que desde el mes de marzo no han recibido ningún pago.
Desde 2015 la empresa se encontraba bajo vigilancia especial. En mayo de este año la Supersociedades la sometió a proceso de reorganización y finalmente en los primeros días del mes de junio se declaró la apertura del proceso de liquidación judicial, a cargo de Luis Fernando Alvarado Ortiz, quien ha estado al frente de procesos como el de Conalvías. Además, las sociedades: Técnicas Financieras, Estradinámicas y Estrategias en Liquidez, que pertenecen al grupo, entraron en cesación de pagos y también harán parte del proceso de liquidación.
Al parecer, las deudas del grupo están alrededor de los 650 mil millones de pesos, con un faltante que a la fecha se estima en más de 200 mil millones de pesos. La magnitud de la situación es tal, que algunos medios de comunicación y analistas financieros han empezado a sospechar de un caso similar al de Interbolsa, que les generó pérdidas a los inversionistas por 300 mil millones de pesos.
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