Para muchos colombianos, uno de sus sueños es tener una vivienda propia, sin embargo debido a las condiciones económicas del grueso de las personas, esta opción puede no ser tan cercana. Aun así, expertos afirman que con las actuales condiciones del mercado, tener una casa propia ya no es tan lejano gracias a las diversas formas que existen para acceder a una de ellas.
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Foto: commons.wikimedia.org (Autor: Jorge Tineo) |
La destinación de recursos para vivienda siempre ha estado en el primer renglón de inversiones de los colombianos. La posibilidad de obtenerla se ha visto reflejada como un logro para una persona debido a los esfuerzos y complejidades en materia económica que debe hacer para adquirirla. Sin embargo, actualmente el mercado proporciona una serie de mecanismos que facilitan el acceso a este tipo de inmuebles. Leasing habitacional, subsidio a la tasa de interés hipotecaria, plan de vivienda gratis del gobierno, crédito en pesos o UVR, pago de contado, el programa Tasa al Ahorro Construyendo Sociedad (TACS), entre otros; son las diferentes formas que se ofrecen actualmente para que la idea de obtener una vivienda sea cada vez más cercana para los colombianos.
No obstante, antes de escoger una de estas opciones, tenga en cuenta que los precios de la vivienda en los últimos años han subido significativamente, en medio de las especulaciones por una posible burbuja inmobiliaria en el mercado local (¿Existe en Realidad una Burbuja Inmobiliaria en el Mercado Colombiano?). Aun así, el Banco de la Republica ha afirmado que en el país están dadas las condiciones para comprar vivienda no sólo por el impulso que se tiene desde el Gobierno, sino porque el sistema financiero está preparado para otorgar créditos que faciliten la adquisición. Así las cosas, a continuación se describen las diferentes posibilidades que otorga el mercado:
Leasing Habitacional
Este mecanismo funciona mediante un contrato de arrendamiento financiero en donde la persona paga un canon mensual, convirtiéndose al final en dueño del inmueble pagando solamente un porcentaje denominado opción de compra. Entre los beneficios que esta modalidad presenta se encuentran:
- Puede elegir entre vivienda nueva o usada.
- Dependiendo del banco, le pueden financiar hasta el 90% del valor de la vivienda. Además, en caso de vender el inmueble, tiene la posibilidad de ceder el contrato sin incurrir en costos de escritura.
Crédito en Pesos
Es una financiación que comprende una cuota fija y tasa fija de interés de principio a fin durante toda la vida del crédito, además se puede usar para adquisición de vivienda tanto nueva como usada. Entre los beneficios que presenta esta modalidad se encuentran:
- Se pueden modificar algunos de los términos, como realizar abonos extras, cambio de plazo, adelanto de cuota, etc.
- Se puede acceder según el valor de la vivienda a subsidios para la cuota inicial o a subsidios a la tasa de interés.
Crédito en UVR
El cálculo del crédito en UVR está ligado directamente al comportamiento de la inflación, por lo que las cuotas pueden variar. Sin embargo, con las actuales políticas por parte del Banco de la Republica, se pretende mantenerla controlada y estable. Entre los beneficios de esta modalidad se encuentran:
- Ofrece plazos de hasta 30 años.
- Aun cuando el crédito se desembolsa en UVR, la tasa es fija durante todo el periodo del crédito.
Subsidio a las Tasas Hipotecarias
Con el Decreto 1432 comenzó en firme el Plan de Impulso a la Productividad y el Empleo (Pipe), el cual incluía 32.000 subsidios para que la tasa de interés de la vivienda nueva de clase media se redujera.Esta medida cobija a todos aquellos compradores de vivienda nueva no VIS (Vivienda de Interés Social) cuyo valor estuviera entre los $79,6 millones y $197,5 millones y como beneficio el Gobierno cubría 2,5 puntos porcentuales de tasa de interés efectiva anual. De esta forma, las familias colombianas pueden obtener créditos de vivienda con tasas de interés cercanas al 7%, lo que implica una reducción del 25% en la cuota mensual.
Tasa al Ahorro Construyendo Sociedad (TACS)
Este es un modelo financiero para adquisición de vivienda recomendado por el Banco Mundial, que permite que los arrendatarios accedan a la compra de casa propia sin pagar cuota inicial. El principal objetivo de este modelo es convertir a los arrendatarios en propietarios, mediante la idea impulsar la adquisición de vivienda sin cuota inicial, bajo el esquema del ahorro a través del pago de alquiler.
El TACS fue creado para pagar la vivienda con lo que se cancela normalmente como canon de arrendamiento. De esta forma, el arriendo se recibe como ahorro, y a cambio se entrega una vivienda nueva totalmente terminada con 0% de cuota inicial, y así el arriendo deja de convertirse en un gasto y pasa a ser una inversión en vivienda nueva para los colombianos.
En conclusión, son muchas las formas que brinda la economía para poder adquirir una vivienda propia. Sin embargo se debe tener en cuenta que debido a la falta de suelo urbanizable para construir, el precio de los inmuebles en Colombia cada vez se incrementa más, por lo que en algunos casos la financiación de las viviendas está atada al valor comercial del inmueble.
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